「我都已經30歲，存款卻不到一百萬」

『你月薪不是6萬元嗎？怎麼可能工作幾年存不到一百萬?』

你是不是也跟我的朋友有一樣的困擾，每個月都在與收支平衡做努力？或是再怎麼努力，存款簿上的金額總是沒有增加？

存不到錢，大部分人是因為沒有目標

大部分的人都耳熟能詳的儲蓄公式「收入-支出 = 儲蓄」，但實際上操作過的人都會發現，每個月的薪水東花西花之後，花剩的才想到儲蓄，反而存到的錢比預期的還少許多。

這是因為當你每個月拿到了薪水，看到了數字會想著薪水是30,000元，扣掉支出之後就是這個月的儲蓄，內心當中反而沒有設定任何目標。因此每當你花錢的時候，會有著我就控制支出在30,000元裡，當你眼睛看著30,000元，反而將這件事情當作目標。

畢竟花錢消費是非常快樂又紓壓的事情，如果有錢不給花簡直是違反人性！為了避免我們永遠存不到錢，我們只需要將這個公式調整，變成「收入-儲蓄=支出」即可。

正確的存錢公式「收入-儲蓄 = 支出」

這是所謂的富人公式，其實最簡單的作法就是，每個月一收到薪水，就立刻將儲蓄的部分轉移至其他只能存入不能花費的帳戶。也就是說我們將我們的目標固定好，在每個月收到薪水的時候就進行設定，告訴你的心你每個月能花的就只剩這麼多了。你會發現神奇的事情是你每個月的花費會剛好就是這個支出。

我以前喜歡看的一個節目「黃金傳說」當中有個「一個月一萬日元生活」的比賽，有些藝人每個月的收入都超過上百萬日圓，一萬日圓可能只是正常生活一兩天的生活費而已。但只要一參加比賽，他們依舊可以用一萬日圓過上一個月，原因就是因為他們的目標就是一萬日圓，超過就失去資格，努力也成為泡影，也因此他們會使用各種方式避免花費超過一萬日元。

常常聽到別人說賺得多花的多，其實追根究柢就是因為內心並沒有設定好一個目標，導致自己迷失在毫無目標當中而不自覺，如果每個月你的薪水都「不是歸人，是個過客」，那可真的是個「美麗的錯誤」了。

高收入絕對不等於財務自由

一個月收3萬元花2萬元的人，和一個月收8萬元花7萬元的人，在一年後兩個人的存款一樣是12萬。甚至一個月賺100萬，但是花掉99萬的人，一年後你們的存款是完全相同的。

(當然我想不出一個月要怎麼花掉99萬，貧窮真的會限制人的想像空間)

你認為有高收入就是財務自由嗎？如果你是這麼想，代表你拿著錯誤的衡量標準去判斷一個人是否真正的財務自由。就像今天大學採計的科目就是數學和英文，就算歷史讀的得再好再高分，到最後才發現考大學並不採計歷史這一科目，到最後也沒有意義。

如果當你的目標都錯誤了，那你怎麼會期望最後能得到正確的結果呢？

專注在資產增加跟專注於薪水高低同樣重要

如果你還是認為薪水不夠而無法存錢，在《鄰家的百萬富翁》這本書當中，受訪的對象都是屬於百萬美元資產的人，他們不全都是老闆、主管或是家中本來就有錢的人，甚至有不少人只是一般的工薪族，但他們靠著量入為出，努力保持自己的生活支出小於收入許多，到最後累積了百萬美元的資產進而財務自由。

對於退休研究生來說，資產增加跟薪水高低是同等重要，如果你今天拿台灣的薪水，到香港或新加坡去生活，你可能會過得很痛苦，但如果你拿著台灣的薪水到一個生活費極低的地方，可能沒多久就能賺到足夠在那邊一輩子的生活費了。

由此可見收入高低是一個條件，但不是一個必要條件，收入較低的人也有財務自由的一天，甚至有可能比收入高的人還早達成財務自由。只要你願意努力存錢量入為出，甚至開始投資，你就是一步步地接近財務自由。

第一課的練習題:多久才能賺一桶金？

對於財富自由你有多少了解？退休研究生算給你看！

拉動下方的收入與儲蓄，看看存到一百萬需要花上多久時間。

並且永遠記住「收入-儲蓄 = 支出」

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跟研究生一樣，覺得存到一百萬真的很久嗎？那你更應該繼續閱讀》想退休第二課-一般人沒想過的【複利】